1 块钱的财商教育，谁还在信？

以下文章来源于时代周报 ，作者郭子硕

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时代周报

（ID：timeweekly）

" 只要 1 块钱，教你财富增值 "" 摆脱穷人思维，成为下一个巴菲特 "，近年，财商教育广告充斥在各大社交媒体平台，试图营造 " 学好财商教育，就能轻松实现财富自由 "。

财商教育是指关于金钱及财富管理能力的教育，目的是希望通过财商课程，提高民众金融知识及运用金融知识解决实际问题的能力。

△图源：unsplash

财商教育机构数量飞速增长。

据中国社科院国家金融与发展实验室发布的《国民财商教育白皮书》（2022 年版）（下称《白皮书》），2012 年至 2019 年，财商教育相关企业注册数量从 260 多家升至 1800 多家，增长超过 6 倍。近年，财商教育发展更为迅速。据第三方平台数据，截至目前，财商教育相关企业已近 9000 家，当中仅 1912 家实缴注册资本。

" 财商教育很少涉及财经知识，而是大讲成功学等心灵鸡汤。" 有用户投诉表示，财商教育机构从业人员水平参差不齐，教育课程质量无法保证，学员高价购课但效果有限，所谓招聘实则是推广课程。

1 元引流

为烘托课程抢手，" 课程导师 " 不断强调课程名额即将售罄。晚上 8 时 30 分，导师宣称还有 5 个报名名额，半个小时后又说名额还剩 6 个。

时代周报记者以学员身份，添加一名课程导师的微信。对方要求记者先填写姓名、年龄、身份证、从事行业、听课诉求等信息，并推荐课程链接。

这名课程导师推荐的财商教育课程只有购买页面，并没有课程详细介绍，也没有合同协议。时代周报记者无论是从 " 课程导师 " 推荐的公众号菜单栏进入购买课程，还是从课程导师单独发送的链接进入课程购买页面，都只出现支付选项，没有合同内容，也未注明产品和服务名称。消费者只有通过微信群中的专属链接，才可以阅览《知识付费产品服务协议》，但该协议强调课程为虚拟产品一旦购买不予退换。

时代周报记者注意到，部分财商教育机构以招聘名义，大肆拓展市场。

一家财商教育机构的相关负责人陈曦（化名）向时代周报记者表示，加入公司可向 " 管理 " 或 " 讲师 " 两个方向发展。" 加入公司第一步就是销售，只有销售才能锻炼提升各方面能力。" 陈曦告诉时代周报记者，" 而做销售，就要先买课学习。"

行业标准亟待建立

财商教育乱象频发，理财在线培训服务规范仍处 " 真空 " 地带。如何规范财商教育发展，成为关注重点。

《白皮书》介绍，财商教育既不属于基础普通教育、也不归于考证等职业教育范畴，因此不直接受教育部门监管。其教育内容、受教对象与金融投资相关，但又并非持牌金融机构，因此也未纳入金融监管范畴。

" 财商培训机构大多宣称其讲师、课程研发人员为投资理财等领域专家，但大多资质无从查询，真实性难以考证。"《白皮书》指出。

北京市网络法学研究会副秘书长车宁公开表示，财商教育没有适当的机构准入、人员执业门槛要求，课程内容、体系设置乃至收费退费也缺乏普适、权威的衡量标准，这些问题由于法律没有明确规定而不涉及 " 非法 " 执业，实际上对行业长远发展不利。

" 部分财商教育机构片面夸大财商及理财的重要性。" 有分析人士认为，财商、理财知识教育虽然重要，但不应该夸大作用，更不应引导学员形成一夜暴富、急于求成的心态。

△图源：unsplash

2021 年 3 月，中国标准化研究院、中国金融电子化公司、中国标准化协会等单位就制定发布了《理财在线培训服务规范》，并面向社会征求意见。该文件强调，在营销环节，财商教育机构要实事求是地制订招生简章、制作招生广告，不得过度营销、虚假宣传、夸大培训效果；认真履行服务承诺，杜绝培训内容名不符实。在投诉处理环节，财商教育机构需建立客户投诉处理机制，包括投诉处理流程、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。不过截至目前，上述文件暂未正式推出。

一家城商行战略发展部的内部人士认为，财商教育应当引导学员建立正确的投资分析框架，要讲授完整的知识框架和科学的理财知识，引导学员分析现金流结构，做现金流规划，树立合理正确的风险偏好，形成风险防控意识。

诸多持牌金融机构也加入财商教育的大军，成为业界一股清流。今年 3 月，贵阳银行以直播形式，解读资管新规总体思路、原则和适用范围，新规如何影响老百姓 " 钱袋子 "，提醒消费者无论投资哪种理财产品，都要树立 " 收益自享、风险自担 " 的理财观念，谨慎评估风险承受能力，结合个人对收益以及流动性的偏好进行产品选择。

" 投资者教育，主要是想让投资者树立风险防范意识，理性看待市场非理智的炒作行为，坚持价值投资。" 兴业证券相关负责人曾公开指出。