房子/股票/基金都买了，为何家庭资产还没翻倍? | 今晚晓课堂

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给你的家庭定制一份科学的理财规划

    文/巴九灵 （微信公众号：吴晓波频道）

你是怎么理财的？

关于这个问题，小巴听到最多的就是存点定期、买点基金、看看股票，配一点商业保险，有能力还可以投资房产。

没错，说到如何理财，很多人会潜意识地把目光投向具体的理财工具，却忽视了一个重要的前提——整理一份全面系统的理财规划。在最新的新中产大调查中，“如何做好家庭财务的整体规划”更成为了大家在投资理财时最焦虑，也是最急需解决的问题。

今晚晓课堂，我们就来讲讲家庭理财规划，从最简单的了解收入开始，结合大部分新中产家庭面临的实际问题，告诉你如何盘活钱、护住钱，最后用钱生钱。【点击此处，提前占座】

刘笑维

好规划网理财师

AFP持证人

定目标之前首先得了解自己的实力，也就是盘点你的收入。很多人一听到收入，第一反应就是工资，其实除了工资，我们还有很多隐性收入，比如五险一金。

收入-支出=存款？错，从理财的角度讲，这个公式应该是：收入-存款=支出。

通过记账这种最原始但最有效的方法，无论是用纸质账本，还是手机记账软件，把自己的收入和开支梳理清楚，工资到手后，先把要攒的钱强制储蓄下来，剩下的再留作支出使用，强迫自己必须增加资金量。

比如，强制自己月工资的30%用于储蓄，在每月1万元的工资中取出3000元转到理财账户，累计到达5万元购买一次理财产品，那么家庭小金库的钱才有可能越来越多。

了解你的财务状况后，再制定一个切实可行的家庭理财目标，它须同时具备两大条件：

①符合家庭和市场实际：

▷设定一个买房目标，但是算下来房贷月供6500元，而你的月收入为1万元，这样的贷款比例就要谨慎了。一般情况下，债务额度最高不超过收入的35%，尤其是有家庭的情况。但如果你对自己未来工资增长比较乐观，债务占比50%就差不多了；

▷设定目标为年投资回报率20%，如此高的收益率与经济形势、市场环境不符，就眼下的投资环境看，每年投资回报率稳定在10%已经很不错了。

②明确具体的实现时间：

为了实现一个大目标，我们甚至要制定几个小目标，它们都需要被框在一个具体的时间内。不然，假设自己定了一个存款50万元的目标，而没有具体实现的时间，那么等30年后实现了也没有任何意义。

制定目标后就要实现，这里涉及到家庭理财规划中两个重要的步骤——配置固定收益和高风险高收益的产品。结合家庭实际收支情况，比较稳健的理财配比公式是：50%稳守+25%强攻+25%稳攻，前50%侧重配置固收，后50%则是组合基金。

50%稳守：50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品；

25%强攻：25%的资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票、股票型基金；

25%稳攻：25%的资金用来买中高收益的理财产品，如债券型基金、分红型保险。

今晚课程中，老师还会系统性解读：

① 用于家庭理财的活钱，具体需要多少？

② 让银行定存收益更高的三种储蓄技巧

③ 为什么要用年收入的10%买保险？

④ 家庭理财规划中，怎么组合买保险更划算？

⑤ 为什么买股票不是家庭理财的必备？

⑥ 哪类基金更适合新中产家庭购买？

⑦ 保守型和进攻型的家庭怎么组合买基金？

更多家庭理财规划实用技巧

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